Ottimizzazione dello standing creditizio

Domande e risposte sul servizio

• La Banca mi ha negato una domanda di finanziamento. Vorrei capire perché?

  Le ragioni per cui una banca può negare un finanziamento a un’azienda possono essere molte. Alcune delle possibili cause includono:

  Problemi di credit score o mancanza di una buona storia creditizia: Le banche valutano il rischio di prestito basandosi sulla storia creditizia dell’azienda. Se l’azienda ha un cattivo punteggio di credito (rating creditizio) o una storia di mancati pagamenti, la banca potrebbe rifiutare il finanziamento.

  Capacità di rimborso insufficiente o reddito insufficiente per coprire il finanziamento richiesto: La banca analizza la capacità dell’azienda di rimborsare il prestito. Se l’azienda non ha un reddito sufficiente o non può dimostrare di poter coprire i pagamenti, la richiesta di finanziamento potrebbe essere respinta.

  Garanzie insufficienti: Le banche richiedono spesso garanzie per proteggere il prestito. Se l’azienda non può fornire garanzie adeguate, la banca potrebbe negare il finanziamento.

  Settore rischioso: Alcuni settori sono considerati più rischiosi di altri. Se l’azienda opera in un settore ad alto rischio, la banca potrebbe essere riluttante a concedere il prestito.

  Documentazione incompleta o inadeguata: Se l’azienda non fornisce tutti i documenti richiesti o se la documentazione è incompleta o poco chiara, la banca potrebbe respingere la richiesta di finanziamento.

  Storia di insolvenza o fallimento precedente: Se l’azienda ha avuto problemi finanziari in passato, come insolvenza o fallimento, la banca potrebbe considerare l’operazione con un rischio troppo elevato.

• Cosa bisogna fare quando non ti accettano i finanziamenti?

  Quando una banca rifiuta di concedere finanziamenti a un’azienda, ci sono diverse azioni che l’azienda può intraprendere:

  Esplorare altre fonti di finanziamento:

  Finanziamenti non bancari: Oltre alle banche tradizionali, esistono altre opzioni come finanziatori privati, società di venture capital

  Crowdfunding: L’azienda può considerare il crowdfunding per raccogliere fondi da una vasta base di sostenitori online.

  Prestiti da organizzazioni governative: Alcuni enti governativi offrono programmi di finanziamento specifici per le imprese.

  Migliorare la propria posizione finanziaria:

  Stabilire una buona storia creditizia: L’azienda dovrebbe lavorare per migliorare il proprio punteggio di credito e dimostrare affidabilità nei pagamenti.

  Aumentare il flusso di cassa: L’azienda può cercare di aumentare le entrate o ridurre le spese per migliorare il flusso di cassa.

  Rendere l’azienda più attraente per gli investitori:

  Pianificare e presentare un piano aziendale solido: Un piano ben strutturato e convincente può attirare investitori interessati.

  Sviluppare un modello di business sostenibile: Dimostrare che l’azienda ha un modello di business redditizio e scalabile.

  Esplorare altre forme di finanziamento:

  Finanziamento azionario: L’azienda può considerare l’emissione di azioni o quote di partecipazione per attirare investitori.

  Riconsiderare la strategia di crescita:

  L’azienda dovrebbe valutare se ha bisogno di finanziamenti esterni o se può crescere in modo sostenibile con risorse interne.

• Come ottenere un finanziamento dopo un rifiuto?

  Se un’impresa ha ricevuto un rifiuto per un finanziamento, ci sono alcune strategie che può adottare per cercare di ottenere il finanziamento desiderato:

  Valutare le Cause del Rifiuto: Prima di procedere, è importante capire le ragioni per cui il prestito è stato rifiutato. Alcuni motivi comuni includono:

  Reddito Insufficiente: Se il reddito non è sufficiente per supportare il prestito richiesto, potrebbe essere necessario ridurre l’importo del finanziamento o cercare altre fonti di reddito.

  Segnalazioni nelle Centrali Rischi (CRIF, CR) : Se ci sono segnalazioni negative sulle banche dati, come ritardi nei pagamenti o mancati pagamenti, potrebbe essere necessario risolvere queste problematiche prima di richiedere nuovamente il prestito.

  Storicità dei Precedenti Finanziamenti: La mancanza di storicità relativa a precedenti finanziamenti può essere un ostacolo. Alcune banche considerano questo aspetto come un indicatore di rischio di credito. In tal caso, potrebbe essere utile cercare di ottenere un prestito di importo inferiore o con un garante.

  Rimuovere gli Ostacoli: Una volta identificati i motivi del rifiuto, l’impresa dovrebbe cercare di risolvere questi problemi. Ad esempio, se il reddito non è sufficiente, potrebbe essere necessario ridurre l’importo richiesto o cercare altre fonti di reddito. Se ci sono segnalazioni nelle banche dati, è importante risolverle o attendere che decadano.

  Richiedere nuovamente il Finanziamento: Dopo aver affrontato le cause del rifiuto, l’impresa può rivolgersi a un altro istituto di credito per richiedere nuovamente il finanziamento desiderato.

  Ricorda che ogni situazione è unica, e potrebbe essere utile consultare un consulente esperto per valutare le migliori opzioni disponibili.

• Come mai non mi hanno accettato il finanziamento?

  vedi sopra

• Come accedere al Fondo di Garanzia PMI?

  Per accedere al Fondo di Garanzia per le Piccole e Medie Imprese (PMI), dovrai seguire alcuni passaggi:

  Richiesta alla banca: Dovrai rivolgerti direttamente alla banca e richiedere un finanziamento. Durante la fase di sottoscrizione, dovrai fare domanda per l’acquisizione della garanzia diretta del Fondo. La banca stessa procederà con la richiesta.

  Garanzia del Fondo: Il Fondo di Garanzia garantisce la copertura dell’80% del finanziamento preso in prestito dalla banca, fino a un importo massimo di 2,5 milioni di euro.

  Presentazione della domanda: A partire dall’8 giugno 2023 sarà possibile presentare richieste di accesso agli interventi del Fondo di garanzia per le PMI.

  Verifica della domanda: Dopo aver presentato la domanda, la banca verificherà la domanda di garanzia.

  Ricorda, ogni situazione è unica, quindi è importante ottenere consigli personalizzati per la tua situazione specifica. Ti consiglierei di consultare un consulente aziendale per capire meglio le tue opzioni.

• Perché i miei finanziamenti sono stati concessi con tassi mediamente alti?

  Ci sono diversi fattori che possono influenzare i tassi di interesse sui finanziamenti aziendali. Ecco una rielaborazione di alcuni dei più rilevanti:

  Rischio di credito: Il rischio di credito di un’impresa è parzialmente determinato dal suo rapporto debito/capitale proprio. Quando i tassi di interesse aumentano, il patrimonio netto dell’azienda diminuisce a causa dell’aumento dei costi degli interessi. Questo porta ad un aumento del rischio di credito complessivo dell’azienda, che a sua volta può portare i prestatori a innalzare i tassi di interesse sui nuovi prestiti.

  Clima economico generale: I mercati economici possono influenzare il rischio di tasso di interesse di un’azienda. Durante periodi di recessione o di declino economico, un’azienda può trovare più difficile ottenere nuovi prestiti o rifinanziare i prestiti esistenti, e i tassi di interesse possono essere più alti.

  Tassi di cambio: La forza del dollaro USA rispetto ad altre valute, come la sterlina o lo yen, può influenzare il rischio di tasso di interesse di un’azienda se ha debiti esteri su cui paga interessi.

  Condizioni economiche complessive: Quando l’economia è in buona salute, i tassi di interesse tendono ad essere più alti a causa della domanda più elevata di prestiti e investimenti.

  Ti suggerisco di parlare con un consulente aziendale per comprendere meglio come questi fattori potrebbero influenzare i tassi di interesse sui tuoi prestiti aziendali.

• Come faccio ad abbassare i costi bancari?

  vedi risposte successive

• Come ridurre gli oneri finanziari?

  Un’azienda può adottare diverse strategie per ridurre gli oneri finanziari. Ecco alcuni suggerimenti:

  Comprendere la valutazione bancaria: Comprendere come le banche valutano la tua azienda attraverso i bilanci e la centrale rischi può aiutarti a ottimizzare il tuo rating creditizio.

  Esame delle garanzie: Un esame approfondito delle garanzie personali e ipotecarie che hai rilasciato può aiutarti a gestire in modo più efficace i tuoi debiti.

  Calcolo del costo reale: Determinare il costo reale del debito e individuare le aree in cui è possibile migliorare può aiutarti a ridurre gli oneri finanziari.

  Negoziazione dei tassi di interesse: Potresti avere la possibilità di negoziare tassi di interesse più bassi con la tua banca o con l’istituto di credito.

  Ristrutturazione del debito: Se hai diversi prestiti o linee di credito, potrebbe essere vantaggioso consolidarli in un unico prestito con un tasso di interesse più basso.

  Gestione del flusso di cassa: Una gestione efficace del flusso di cassa può aiutarti a evitare ritardi nei pagamenti e gli interessi di mora correlati.

  Uso di strumenti di copertura: Gli strumenti di copertura, come i contratti swap, possono aiutarti a proteggerti dalle fluttuazioni dei tassi di interesse.

  Ti suggerisco di consultare un consulente aziendale per ottenere consigli più specifici e personalizzati per la tua azienda.

• Come posso modificare il mio credit score in quella banca?

  Per migliorare il rating creditizio della tua azienda presso gli Istituti di credito, potresti considerare le seguenti strategie:

  Comprendere la valutazione bancaria: È importante capire come la banca valuta la tua azienda attraverso i bilanci e la centrale rischi.

  Analisi delle garanzie: Effettuare un esame delle garanzie personali e ipotecarie che hai rilasciato può aiutarti a gestire meglio i tuoi impegni finanziari.

  Quantificazione del costo effettivo: Calcolare l’effettivo costo del debito e identificare le aree di miglioramento può aiutarti a ridurre gli oneri finanziari.

  Negoziazione dei tassi di interesse: Potresti essere in grado di negoziare tassi di interesse più bassi con la tua banca.

  Uso corretto dei finanziamenti a breve termine: Evitare di sconfinare e utilizzare correttamente i finanziamenti a breve può migliorare il tuo rating.

  Regolare rimborso dei finanziamenti: Assicurati di rimborsare i finanziamenti in modo regolare.

  Controllo di gestione: Attiva un preciso controllo di gestione all’interno della tua azienda.

  Redazione di un buon business plan: Un buon business plan può aiutare a guidare la tua azienda verso il successo.

  Ti consiglierei di consultare un consulente aziendale per ottenere consigli più specifici e personalizzati per la tua azienda.

• Ho sempre bisogno di garanzie per poter contrarre un finanziamento anche piccolo. Perché?

  Le banche richiedono garanzie per i finanziamenti aziendali per vari motivi:

  Riduzione del rischio: Le garanzie servono a ridurre il rischio per la banca, aumentando le probabilità di recupero del capitale prestato nel caso in cui l’azienda non sia in grado di rimborsare il prestito.

  Valutazione della solvibilità: Le banche utilizzano le garanzie come un indicatore della solvibilità dell’azienda. Se un’azienda è in grado di fornire garanzie sufficienti, ciò può indicare che ha le risorse per rimborsare il prestito.

  Protezione contro l’insolvenza: Nel caso in cui un’azienda diventi insolvente, le garanzie forniscono alla banca un mezzo per recuperare parte o tutto il prestito.

  Incertezza futura: Le condizioni economiche possono cambiare rapidamente e le banche usano le garanzie come una forma di protezione contro l’incertezza futura.

  Se la tua azienda sta avendo difficoltà ad ottenere finanziamenti senza garanzie, potrebbe essere utile consultare un consulente aziendale.