Ottimizzazione delle condizioni per l’accesso al credito

Domande e risposte sul servizio

• La Banca mi ha negato una domanda di finanziamento. Vorrei capire perché?

  Ci potrebbero essere diverse ragioni per cui una banca potrebbe rifiutare una domanda di prestito da parte di un’azienda. Ecco alcuni motivi comuni:

  Bilanci aziendali: Se i bilanci della tua azienda mostrano perdite o se la tua azienda non ha una storicità di profitto stabile, la banca potrebbe valutare la tua azienda con un rischio troppo grande.Flusso di cassa: La banca potrebbe ritenere che il flusso di cassa della tua azienda non sia sufficiente per ripagare il prestito.

  Garanzie insufficienti: Se la tua azienda non ha abbastanza attività per garantire il prestito, la banca potrebbe rifiutare la tua domanda.

  Storia creditizia: Se la tua azienda ha una storia creditizia negativa, come pagamenti in ritardo o prestiti in default, la banca potrebbe rifiutare la tua domanda.

  Valutazione del progetto d’investimento: Se la banca non è convinta del tuo progetto d’investimento o se pensa che il tuo settore sia troppo rischioso, potrebbe rifiutare la tua domanda.

  Ti consiglierei di contattare la banca per capire esattamente perché la tua domanda è stata rifiutata. Inoltre, potrebbe essere utile consultare un consulente finanziario per capire come migliorare la tua situazione finanziaria e aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito in futuro. Ricorda, ogni situazione è unica, quindi è importante ottenere consigli personalizzati per la tua situazione specifica.

• Cosa bisogna fare quando non ti accettano i finanziamenti?

  Se la tua azienda si trova in una situazione in cui le banche rifiutano le richieste di finanziamento, ci sono diverse strategie che potresti considerare:

  Rivedere la domanda: Prima di tutto, è importante capire perché la domanda è stata rifiutata. Chiedi alla banca un feedback sulla tua domanda. Potrebbe essere necessario migliorare il progetto d’investimento o fornire documentazione finanziaria più dettagliata.

  Migliorare la salute finanziaria dell’azienda: Questo potrebbe includere l’aumento delle vendite, la riduzione dei costi, il miglioramento dei margini di profitto o il pagamento di debiti esistenti.

  Cercare altre opzioni di finanziamento: Esistono molte altre fonti di finanziamento oltre alle banche tradizionali (crowdfunding, prestiti da investitori privati, o programmi di finanziamento statali)

  Consultare un consulente finanziario: Un consulente aziendale può essere in grado di aiutarti a capire le tue opzioni e a creare un piano per migliorare le tue possibilità di ottenere un finanziamento in futuro.

  Ricorda, ogni situazione è unica, quindi è importante ottenere consigli personalizzati per la tua situazione specifica.

• Come ottenere un finanziamento dopo un rifiuto?

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• Come mai non mi hanno accettato il finanziamento?

  Vedi risposta precedente

• Come accedere al Fondo di Garanzia PMI?

  Per accedere al Fondo di Garanzia per le Piccole e Medie Imprese (PMI), dovrai seguire alcuni passaggi:

  Richiesta alla banca: Dovrai rivolgerti direttamente alla banca e richiedere un finanziamento. Durante la fase di sottoscrizione, dovrai fare domanda per l’acquisizione della garanzia diretta del Fondo. La banca stessa procederà con la richiesta.

  Garanzia del Fondo: Il Fondo di Garanzia garantisce la copertura dell’80% del finanziamento preso in prestito dalla banca, fino a un importo massimo di 2,5 milioni di euro.

  Presentazione della domanda: A partire dall’8 giugno 2023 sarà possibile presentare richieste di accesso agli interventi del Fondo di garanzia per le PMI.

  Verifica della domanda: Dopo aver presentato la domanda, la banca verificherà la domanda di garanzia.

  Ricorda, ogni situazione è unica, quindi è importante ottenere consigli personalizzati per la tua situazione specifica. Ti consiglierei di consultare un consulente aziendale per capire meglio le tue opzioni.

• Perchè i miei finanziamenti sono stati concessi con tassi mediamente alti?

  Ci sono diversi fattori che possono influenzare i tassi di interesse sui finanziamenti aziendali. Ecco una rielaborazione di alcuni dei più rilevanti:

  Rischio di credito: Il rischio di credito di un’impresa è parzialmente determinato dal suo rapporto debito/capitale proprio. Quando i tassi di interesse aumentano, il patrimonio netto dell’azienda diminuisce a causa dell’aumento dei costi degli interessi. Questo porta ad un aumento del rischio di credito complessivo dell’azienda, che a sua volta può portare i prestatori a innalzare i tassi di interesse sui nuovi prestiti.

  Clima economico generale: I mercati economici possono influenzare il rischio di tasso di interesse di un’azienda. Durante periodi di recessione o di declino economico, un’azienda può trovare più difficile ottenere nuovi prestiti o rifinanziare i prestiti esistenti, e i tassi di interesse possono essere più alti.

  Tassi di cambio: La forza del dollaro USA rispetto ad altre valute, come la sterlina o lo yen, può influenzare il rischio di tasso di interesse di un’azienda se ha debiti esteri su cui paga interessi.

  Condizioni economiche complessive: Quando l’economia è in buona salute, i tassi di interesse tendono ad essere più alti a causa della domanda più elevata di prestiti e investimenti.

  Ti suggerisco di parlare con un consulente aziendale per comprendere meglio come questi fattori potrebbero influenzare i tassi di interesse sui tuoi prestiti aziendali.

• Come faccio ad abbassare i costi bancari?

  Vedi risposte successive.

• Come ridurre gli oneri finanziari?

  Un’azienda può adottare diverse strategie per ridurre gli oneri finanziari. Ecco alcuni suggerimenti:

  Comprendere la valutazione bancaria: Comprendere come le banche valutano la tua azienda attraverso i bilanci e la centrale rischi può aiutarti a ottimizzare il tuo rating creditizio.

  Esame delle garanzie: Un esame approfondito delle garanzie personali e ipotecarie che hai rilasciato può aiutarti a gestire in modo più efficace i tuoi debiti.

  Calcolo del costo reale: Determinare il costo reale del debito e individuare le aree in cui è possibile migliorare può aiutarti a ridurre gli oneri finanziari.

  Negoziazione dei tassi di interesse: Potresti avere la possibilità di negoziare tassi di interesse più bassi con la tua banca o con l’istituto di credito.

  Ristrutturazione del debito: Se hai diversi prestiti o linee di credito, potrebbe essere vantaggioso consolidarli in un unico prestito con un tasso di interesse più basso.

  Gestione del flusso di cassa: Una gestione efficace del flusso di cassa può aiutarti a evitare ritardi nei pagamenti e gli interessi di mora correlati.

  Uso di strumenti di copertura: Gli strumenti di copertura, come i contratti swap, possono aiutarti a proteggerti dalle fluttuazioni dei tassi di interesse.

  Ti suggerisco di consultare un consulente aziendale per ottenere consigli più specifici e personalizzati per la tua azienda.

• Come posso modificare il mio credit score in quella banca?

  {Per migliorare il rating creditizio della tua azienda presso gli Istituti di credito, potresti considerare le seguenti strategie:

  Comprendere la valutazione bancaria: È importante capire come la banca valuta la tua azienda attraverso i bilanci e la centrale rischi.

  Analisi delle garanzie: Effettuare un esame delle garanzie personali e ipotecarie che hai rilasciato può aiutarti a gestire meglio i tuoi impegni finanziari.

  Quantificazione del costo effettivo: Calcolare l’effettivo costo del debito e identificare le aree di miglioramento può aiutarti a ridurre gli oneri finanziari.

  Negoziazione dei tassi di interesse: Potresti essere in grado di negoziare tassi di interesse più bassi con la tua banca.

  Uso corretto dei finanziamenti a breve termine: Evitare di sconfinare e utilizzare correttamente i finanziamenti a breve può migliorare il tuo rating.

  Regolare rimborso dei finanziamenti: Assicurati di rimborsare i finanziamenti in modo regolare.

  Controllo di gestione: Attiva un preciso controllo di gestione all’interno della tua azienda.

  Redazione di un buon business plan: Un buon business plan può aiutare a guidare la tua azienda verso il successo.

  Ti consiglierei di consultare un consulente aziendale per ottenere consigli più specifici e personalizzati per la tua azienda.

• Ho sempre bisogno di garanzie per poter contrarre un finanziamento anche piccolo. Perché?

  Le banche richiedono garanzie per i finanziamenti aziendali per vari motivi:

  Riduzione del rischio: Le garanzie servono a ridurre il rischio per la banca, aumentando le probabilità di recupero del capitale prestato nel caso in cui l’azienda non sia in grado di rimborsare il prestito.

  Valutazione della solvibilità: Le banche utilizzano le garanzie come un indicatore della solvibilità dell’azienda. Se un’azienda è in grado di fornire garanzie sufficienti, ciò può indicare che ha le risorse per rimborsare il prestito.

  Protezione contro l’insolvenza: Nel caso in cui un’azienda diventi insolvente, le garanzie forniscono alla banca un mezzo per recuperare parte o tutto il prestito.

  Incertezza futura: Le condizioni economiche possono cambiare rapidamente e le banche usano le garanzie come una forma di protezione contro l’incertezza futura.

  Se la tua azienda sta avendo difficoltà ad ottenere finanziamenti senza garanzie, potrebbe essere utile consultare un consulente aziendale.

• Perché la banca mi chiede garanzie alle volte anche smisurate in rapporto al finanziamento richiesto?

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